Această rubrică doreşte să vină în întâmpinarea nevoii de a clarifica termeni legali şi practici dintr-un domeniu atât de popular cum este activitatea imobiliară. Mai devreme sau mai târziu, fiecare dintre noi vom deveni proprietari şi este necesar să cunoaştem sau să ne clarificăm câteva din noţiunile de bază ale acestei activităţi. Rubrica de faţă nu se vrea o lucrare perfectă şi atotcuprinzătoare, ci doar o introducere în mulţimea termenilor folosiţi în lumea imobiliară. Întrebări, comentarii şi sugestii sunt oricând bine venite.
1) Care este diferenţa între a plăti “chirie” şi a plăti “mortgage”?
R – Întrebarea pune în balanţă noţiunile de proprietate ipotecată şi proprietate închiriată. Puţine asemănări şi majore diferenţe. Amândouă tipurile de proprietate sunt imobiliare (Real Estate) şi ambele conferă dreptul de a fi locuite de către persoana sau persoanele contractante. Şi, asemănările se opresc aici. Diferenţele constau, în primul rind, în tipul dreptului de proprietate. Când plătim “mortgage” la Bancă, înseamnă că suntem posesorii unui document de proprietate (Deed) asupra proprietăţii imobiliare în discuţie, proprietate achiziţionată cu bani împrumutaţi de la Bancă, pe termen şi în condiţii stipulate într-o “Promisiune de Plată” (Promissory Note). Plata lunară făcută către Bancă se numeşte “mortgage payment”. Documentul de proprietate (Deed) conferă posesorului drepturi depline asupra proprietăţii imobiliare în cauză, drepturi limitate doar de legislaţia locală şi federală, de asociaţia de proprietari (HOA – Home Owners’ Association) când aceasta există sau de condiţiile impuse de instituţia bancară care a împrumutat parte din banii de achiziţionare a proprietăţii. “Chiria” presupune doar dreptul la folosinţă al proprietăţii imobiliare pe un termen şi în condiţii stipulate de “Contractul de Închiriere” (Lease Agreement). În timp ce “Chiriaşul” are puţine drepturi şi multe obligaţii, “Proprietarul” are multe drepturi şi puţine obligaţii. În timp ce plata lunară a mortgage-ului ajută, în condiţii normale, la acumularea unei valori investite (equity) în proprietatea imobiliară, plata chiriei nu conferă decât dreptul de folosire a proprietăţii. La expirarea perioadei de închiriere, chiriaşul nu reţine nimic din valoarea chiriei plătite, în timp ce proprietarul, după vânzare şi restituirea banilor la Bancă, păstrează un surplus rezultat din diferenţa dintre valoarea de piaţă a proprietăţii în momentul vânzării (preţ de vânzare) şi restul datoriei către Bancă.
2) Pe ce perioadă se poate lua împrumut de la Bancă?
R – În funcţie de “nivel de calificare” pe care îl stabileşte Banca, pentru o sumă dată, perioada de rambursare a împrumutului poate fi, în general, între 10 şi 40 de ani. Situaţiile cele mai frecvent întâlnite sunt pentru 30 sau 15 ani. Dacă nu specificaţi în Aplicaţia Dumneavoastră, Banca va considera în mod automat un împrumut pe 30 de ani.
DIC]IONAR de TERMENI (în ordine alfabetică)
Acre – măsură de suprafaţă, egală cu 43,560. de picioare pătrate, echivalentul a 4,047 de metri pătraţi;
Addendum – document care conţine detalii ale specificaţiilor prevăzute în Contractul de bază şi care nu au loc în paginile Contractului de bază; autentificarea sa se face prin menţionarea lui în Contractul de bază;
Amendment – document care se ataşează la un Contract legal în scopul modificării sau anulării unor paragrafe existente, or pentru introducerea unor paragrafe noi care nu au fost prevăzute în Contractul iniţial; modificările nu devin legale decât acceptate în cunoştiinţă de cauză de toate părţile participante la Contractul de bază; acceptarea se face prin semnătura în original a tuturor părţilor;
Adjustable Rate Mortgage (ARM) – Un împrumut bancar cu scopul cumpărării unei proprietăţi imobiliare, a cărei dobândă se modifică la intervale prestabilite şi în funcţie de un indice bancar, naţional sau regional, declarat iniţial.
Pentru detalii sau alte întrebări pe teme legate de activităţi imobiliare, împrumuturi bancare sau evaluări de proprietăţi, vă rog să-mi scrieţi pe adresa florianăccrhomes.com
